倍福文学

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第342章 这不是魔术（第2页）

每一行的“诉讼事由”

那一栏，都能看到同一个词反复出现：拒赔。

周云凑近看了一眼，眉头皱了起来：“这么多官司，它还能开得下去？”

“这没什么，对于保险行业而言，这些纠纷都再正常不过了。因为这些拒赔在法律上都是合规的。”

林旭把电脑转回去，又敲了几下键盘，翻出了另一份文件——一份保险行业协会的年度报告，上面有关于全行业赔付率的统计数据和评论。

“他们有专业的法务团队，如果故意拒赔，性质就变了，那属于保险欺诈，监管部门不会坐视不管。联合健康做的是——合理利用规则。保险合同的条款是保险公司自己设计的，他们知道哪里有缝隙、哪里有模糊地带、哪里可以解释得对自己有利。一个病人提交的理赔申请，如果正好卡在某个条款的模糊边界上，保险公司有权做出对己方有利的解释。这不是违法，这是商业策略。”

陈子金推了推眼镜，接过话头。

因为混迹出版行业，他经常与保险公司打交道，对于这里面的门道，还是有一定了解的。

他拿过林旭的电脑，把那份行业协会的报告又往下翻了几页，停在了一张折线图上。

图表的横轴是年份，纵轴是赔付率，上面画着几根不同颜色的线，代表不同的保险公司。

“联合健康的商业模式很聪明。”

陈子金的声音不紧不慢：“他们不是靠‘多收保费’来赚钱的。他们的核心逻辑是——用最低的成本，服务最多的客户，然后把赔付率压到行业平均水平以下。而多出来的那部分保费，就是利润。”

他指着图表上联合健康那条线，这根线在过去几年一直保持在83%到84%之间，比行业平均低了两到三个百分点。

这两个百分点听起来不多，但乘以联合健康每年上千亿的保费收入，就是非常可观的纯利润。

“他们怎么做到的？”

陈雄问。

陈子金把电脑放在桌上，身体往后靠了靠：

“很简单。aI审核系统。标准化赔付流程。严格按合同条款执行。所有流程都合规，没有任何一条违法的。但合规的结果是——每年有数以万计的理赔申请被拒绝。不是系统出错了，是系统的设计目标就是这样。它的设计目标不是‘尽可能多地赔付’，是‘尽可能准确地执行合同条款’。”

正在这时，刘学民终于开口了。

他的声音不大，但在安静的会议室里，每个字都清清楚楚。

“所以，楚辰选这个公司，不是随机的。”

所有人的目光转向他。

“他在大英博物馆偷的是被掠夺的文物。那些东西在法理上属于大英博物馆——毕竟已经过去了一百多年，追诉期早就过了，国际法也没有强制归还的条款。但所有人都知道，那些东西不该在那里。楚辰做的事，在法理上不对，但在情理上——很多人觉得对。”