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Chapter 08 影子银行上（第1页）

简峥出了戴叶办公室的门，恰巧路过韩佳丽所在的办公室，见她办公桌上堆积了小山似的文件，好奇心催使下，轻轻敲了下玻璃门，径直走了过去。

韩佳丽抬头看了眼来者，便不再理会，专心致志的翻阅着手里关于甲壳虫金融项目的文件。

简峥安静的坐在她对面的椅子上，目光停留在了身前的一份行研报告上，问道：“你也关心起这个项目了？我看整个投行部，大家都在议论这个甲壳虫金融项目，它的魅力居然这么大？”

“魅力？”

韩佳丽冷哼声，“不过是眼前的利益罢了！”

“怎么说？”

简峥来了兴趣，微微前倾身子。

韩佳丽将一份甲壳虫金融的行业研究报告摊开在简峥的面前，指着上面的数据构成，说道：“当初甲壳虫金融只是创始人曹华成立的一家不过八个人的团队，主要做的就是专门针对零售服务行业小企业的借贷公司，之后这个项目被中龙资本的一名投资人看中，经过层层上报，最后这个项目获得了中龙资本30个亿的投资！”

“30个亿，种子轮就投这么多？”

简峥感慨了一句，“八年前也就是2011年左右，那个时候国内互联网金融还没有崛起，这位投资者的眼光还是很犀利的。”

韩佳丽眉头皱得很深：“当初，甲壳虫金融获得了投资，很快铺开市场，通过互联网为小微企业与草根消费者提供金融服务，主要提供20万元以下的存款产品，和五百万元以下的贷款产品，他们以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。”

简峥摸着下巴：“跟很多互联网金融项目一样，起初都这样的服务，然后慢慢做大做强，甲壳虫金融的路子走得没错。”

“天真！”

韩佳丽冷笑一声，“这类互联网金融产品的崛起，可没有表面这么简单，看似只是在移动端上做了个app，但撬动的却是整个国内的银行体系！”

“当时国内的商业银行，相应的营业收入只有利息收入和中间业务收入（手续费以及佣金收入），其中利息收入在营业收入中的占比普遍在80%左右。存款对于银行的重要性在于，在银监会实行75%存贷比监管红线下，没有存款就意味着无法发放贷款，没有贷款也就没有利息收入。”

简峥一愣，随即补充道：“你的意思是，这类互联网金融产品项目，其实是夺走了银行的利润，客户在这类app平台上贷款，利息相应也纳入了他们的口袋里。”

韩佳丽点了点头：“之后，互联网金融强势崛起，他们的手续简单，只要在手机上就能操作，审核也比银行宽松，放款到账更是快速，意味着银行的存款保卫战打响了，没过几年，这场没有硝烟的战争，也越来越呈现胶着和惨烈状态。”

韩佳丽把电脑一转，上面出现了一份详细的报告说明：

在互联网金融强势的打压下，银行开始顶不住压力，下调存款准备金利率。

什么叫存款准备金利率。

简而言之，存款准备金就是金融机构为保障客户能够随时提取存款，而准备的，必须缴存在中央银行的存款。

这东西限制了商业银行信用扩张能力。

存款准备金利率上升，社会的消费者物价指数（CPI）就会下降，保障物价的同时，降低通货膨胀，回笼资金，抑制社会投资性贷款，收紧社会性房贷。

可是下调存款准备金利率，意味着，商业银行开始过渡扩张信用卡，开始大面积放贷，消费者拿着从银行贷款的钱，买买买，最后，物价上升，消费者今日花明日的钱，开启超前消费。